¿Por qué te piden la cédula y la selfie cada vez que abrís una app financiera?

No es por molestarte. Es para protegerte.

Abrís una app para crear una cuenta, y ahí están otra vez:
la cámara se activa, te piden la cédula, te piden una selfie… y pensás: ¿otra vez lo mismo?

Pero este paso, que muchos ven como un obstáculo, es lo que evita que alguien más use tu nombre, tu cara y tu dinero.
En un mundo donde todo se hace desde el celular, validar tu identidad es la barrera más importante entre vos… y un fraude.

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No es un capricho, es ley

En Costa Rica, verificar la identidad no es opcional. Es una obligación legal establecida en la Ley 7786 para combatir delitos financieros y lavado de dinero.

Entidades como la SUGEF y el Banco Central de Costa Rica exigen que toda empresa financiera —bancos, billeteras digitales, fintechs— valide quién sos antes de dejarte mover dinero.

Esto se conoce como KYC (Know Your Customer), y su objetivo es:

• Evitar fraudes y suplantación de identidad
• Impedir que el sistema se use para actividades ilegales
• Garantizar que el dinero esté siempre en manos de su verdadero dueño

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¿Por qué piden la cédula y la selfie?

Fácil: porque es la forma más segura de saber que sos vos quien está abriendo la cuenta.

• La cédula aporta los datos oficiales
• La selfie verifica que quien sube ese documento es su verdadero dueño

Es como una puerta doble: si no tenés ambas llaves, no entrás.
Gracias a eso, se evitan cuentas falsas y fraudes.

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¿Cuándo te lo van a pedir?

Siempre que estés por usar un servicio donde se maneje dinero. Por ejemplo:

• Cuando abrís una cuenta en una app financiera
• Al activar SINPE Móvil
• Si pedís una tarjeta digital
• Para recibir pagos o hacer transferencias
• Cuando solicitás un préstamo por internet

Incluso si es poco dinero, las reglas aplican igual.

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¿Qué ganás vos al validar tu identidad?

Más seguridad. Más acceso. Más control.

• Nadie podrá abrir cuentas a tu nombre
• Tus fondos estarán protegidos si te roban el celular
• Podrás usar servicios 100% digitales sin ir a una sucursal
• Las apps te ofrecerán productos más seguros y personalizados

Además, una vez que validás tu identidad, muchas plataformas te reconocen para futuros trámites. Menos repeticiones. Más agilidad.

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Cuidá tus datos: hacelo bien

Tus documentos son valiosos. Usalos solo en lugares seguros:

• Asegurate de que la app esté registrada ante la SUGEF o autorizada por el BCCR
• Leé bien las políticas de privacidad
• No mandés tu cédula o selfie por WhatsApp, correo o redes sociales
• Usá solo los canales oficiales de la app o entidad

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¿Y si no existiera este control?

Los riesgos serían serios:

• Cuentas abiertas por estafadores
• Créditos solicitados sin tu consentimiento
• Transferencias hechas con datos robados
• Dinero perdido y reputación dañada

Sin validación de identidad, el sistema sería un caos.

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En resumen: validarte es cuidarte

Subir tu cédula y tomarte una selfie es un paso clave para protegerte.
No es una traba: es una herramienta que te da acceso a servicios más seguros, rápidos y modernos.

Gracias a estos controles, las apps financieras pueden funcionar sin poner en riesgo a sus usuarios.

En Zimplifica, usamos estos procesos en nuestras soluciones digitales para que fintechs, empresas y startups puedan innovar con seguridad y cumpliendo la ley.

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